Автострахование по новым правилам

– Сейчас едет самая масштабная реформа ОСАГО со времен введения этого института. Поэтапно вступают в силу поправки к закону. Это будет продолжаться, как минимум, в течение года. С 1 августа вступил в силу блок поправок о том, что по простым ДТП обращаемся только по прямому возмещению только в свою страховую компанию.

 

– Не более двух участников, не пострадало здоровье, нет разногласий по обстоятельствам ДТП. При таких убытках, при таких ДТП обращаться за страховой выплатой нужно только в свою страховую компанию. С 1 августа увеличился лимит выплаты по европротоколу, когда ДТП оформляется без представителей ГИБДД, увеличился он вдвое - с 25 000 рублей до 50 000 рублей. А с 1 октября вводятся еще одни значимые поправки: вырастет лимит выплат при причинении вреду имущества. Если сейчас у нас не более 120 тысяч на одного потерпевшего, и не более 160 тысяч - всем, то с со вступления в силу поправок для тех, у кого новый полис, выплаты по вреду имуществу вырастают до 400 тысяч на каждого потерпевшего.

 

– Полисы подорожают с первого октября, вводятся новые тарифы. Центробанк будет определять новый тарифный коридор, то есть минимальное и максимальное значение. Определят поправочные коэффициенты, и правила применения коэффициентов к тарифам. ЦБ будет обращаться к актуариям (специалистам по финансовым рискам) для определения коридора базовой ставки тарифа (минимальных и максимальных значений) и поправочных коэффициентов. Размер тарифа будет определятся страховщиком как произведение ставки и коэффициентов.  Регулятор будет следить за правильностью исчисления тарифов страховщиками. При этом 80% собранных страховых премий должно будет идти для осуществления выплат потерпевшим. Тарифы можно будет пересматривать не чаще одного раза в год. Базовая стоимость ОСАГО увеличилась с 1 октября 2014 года на 23-30% и составляет соответственно от 2 440 до 2 574 рубля (прежнее значение – 1 980 рублей). Наличие тарифного коридора позволит сделать стоимость полиса «плавающей» величиной. 

Приведем пример новой стоимости полиса: возьмем автовладельца старше 22 лет, имеющего стаж более 3 лет и управляющего автомобилем от 70 до 100 л.с. в Екатеринбурге. Данный расчет исходит из допущения, что водитель страхует свою ответственность впервые (не имеет грубых нарушений ранее, но не имеет и скидки за безаварийность). При таких показателях ОСАГО на год будет стоить от 7 729 рублей 92 копеек до 8 154 рублей 43 копеек против 6272 рублей 64 копеек при ранее действовавшем тарифе. 

 

– Суть обязательного страхования не сводится к тому, чтобы получить столько же, сколько заплатил. Наше государство считает, что у нас должно быть очень много видов обязательного страхования. В этой ситуации кто-то попадает в ДТП каждый день, и страховые несут убытки, а кто-то за всю свою водительскую карьеру ни разу не оказывается виновником ДТП. Это такое социальное благо, при котором мы можем рассчитывать в случае ДТП хотя бы на какое-то возмещение. 

 

– Не нарушает. Конституция Российской Федерации устанавливает права, и говорит, что они могут быть ограничены федеральным законом. Гражданский кодекс говорит, что страхование бывает добровольное,  а бывает обязательное. Обязательное страхование осуществляется только в случаях, определенных в законе. Один из таких законов – «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

 

– Это уловки страховщиков. Не секрет, что сейчас ОСАГО является убыточным видом страхования даже для «большой десятки» страховщиков, и во всех без исключения случаях покупки полиса ОСАГО в условия ставят покупку какого-то другого вида страховки, у кого на сколько хватает совести. От этой страховки можно отказаться, единственное, что свой полис ОСАГО вы, скорее всего, получите позднее. Сейчас введена административная ответственность за немотивированный отказ в выдаче полиса ОСАГО, и за навязывание доп. услуг – штраф размером до 50 000 рублей. Если обеспечите видеосъемку того, как вам навязывают какой-то другой полис при покупке ОСАГО, то сможете обратиться в компетентные органы, страховую компанию привлекут к ответственности.

 

– Европротокол – это оформление ДТП без участия сотрудников ГИБДД: сами рисуем схему, заполняем извещение о ДТП (оба участника), отправляем в свои страховые и получаем выплату на основании этих документов. С 1 августа – 50 тыс. рублей для всех регионов, и в 4 регионах, которые участвуют в эксперименте с 1 октября, – лимит по европротоколу будет 400 тыс. рублей: это Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область. Если вы не уверены, что лимита выплат по европротоколу хватает, то самое простое, что нужно сделать - оформлять ДТП по старинке, в ГИБДД.  Потому что если вы не обратились в компетентные органы, оформили всё сами, а сумма оказалась больше, то страховая вам уже ничем не поможет, и платить эту разницу вы будете из своего кармана. При любых сомнениях относительно стоимости ремонта, оценки ущерба лучше оформить ДТП с вызовом сотрудников ГИБДД. Более того, новые правила предписывают предоставлять в страховые компании не только заполненные бланки извещения о ДТП, но и фиксацию ДТП с помощью фото- и видеоаппаратуры, а также спутниковой аппаратуры, причем информация должна предоставляться в нередактируемом виде. Под такой информацией понимается фото- видеосъемка непосредственно ДТП (например, с авовидеорегистратора) либо съемка места происшествия в течение не более часа с момента столкновения. Необходимо, чтобы на записи или снимках была указана дата и время съемки, запечатлены номера автомобилей, участвовавших в ДТП, а также свидетелей; имелась привязка к объектам инфраструктуры или иным неперемещаемым ориентирам, а также координаты систем спутниковой навигации (ГЛОНАСС, GPS). Некорректируемый характер информации должен быть подтвержден простым заявлением автовладельца.

 

– По правилам, действовавшим до вступления в силу поправок в закон, были определены сроки в 30 календарных дней, сейчас эти сроки сокращены до 20 рабочих дней, не считая нерабочие праздничные дни. Ожидать выплату дольше не имеет смысла.

 

– В первую очередь, необходимо обратиться за консультацией к компетентному специалисту. Он ознакомится с Вашими документами, разъяснит ситуацию и определит порядок действий. 

Далее необходимо обратиться к независимому эксперту, чтобы оценить ущерб,  то есть провести независимую техническую экспертизу транспортного средства. Экспертных организаций сейчас много, однако при их выборе нужно проявлять осмотрительность. Консультация компетентного специалиста также поможет определиться в вопросе выбора автоэксперта. Если вы получили на руки заключение технической экспертизы, где размер ущерба значительно отличается от того, который установила страховая компания,  нужно направить претензию страховщику.

 

– И да, и нет. За редкими исключениями после предъявления претензии дополнительных денег от страховой компании потерпевший не увидит и за защитой своих прав ему необходимо будет обратиться в суд. Зачастую, страховые компании производят выплаты до начала разбирательства, желая избежать уплаты штрафа. Тем не менее, обращения в суд не избежать.

 

– При удачном стечении обстоятельств от дня обращения в суд, до дня, когда можно будет получить деньги, займет три месяца. При не слишком удачном – это может затянуться на шесть месяцев и более.

 

– Сам виновник отвечает как причинитель вреда. То есть нужно попытаться договориться с ним в полюбовном порядке, или, оценив ущерб, обращаться в суд. Сам виновник полностью отвечает за причиненный им ущерб.

 

– При первом обращении в страховую компанию надо оставить себе копии всех документов, которые вы туда сдаете. Затем необходимо выждать все сроки, положенные для выплаты возмещения. Если не выплатили или выплатили мало, нужно без промедления обращаться за квалифицированной юридической помощью к юристу. Это сэкономит Ваше время и нервы, а также позволит избежать ошибок в споре со страховой компанией.

 

 

 

 

Сергей Семенов, магистр юриспруденции

- Взыскание страховых выплат

- Споры по вине в ДТП

- Защита по делам об административных правонарушениях

- Консультации по вопросам автоправа

+7 (343) 207-45-65, +7 902-26-51-458