Главная / Архив номеров / № 6 (46) 2015 /Статья Банковские ловушки для потребителей: кредиты, карты, вклады

Банковские ловушки для потребителей: кредиты, карты, вклады

Адвокат Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей "БЛОК-ПОСТ" Дамир Садритдинов продолжает освещатьтему о банковских ловушках для потребителей: кредитах, картах и вкладах. В этом номере мы расскажем о том, чего стоит опасаться предпринимателям при взаимодействием с банками. Материал подготовлен по итогам бесплатного семинара на эту тему в Центральной библиотеке г. Первоуральска для представителей малого и среднего бизнеса. Организаторами мероприятия выступили Центр правовых практик (г. Екатеринбург) и Первоуральское местное отделение «Ассоциации юристов России».

Об организации «БЛОК-ПОСТ».

Общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» – небольшой штат юристов и специалистов. За три года работы организацией оказана помощь более 4000 человек, проведено более 2000 судебных процессов, касающихся споров с банками.

Организация некоммерческая, зарабатывает свой штраф только в конце дела, когда выигрывает определенную сумму для потребителя – 50% от выигранного. Половина этого штрафа идет на оплату деятельности организации. «Карман» потребителя это не затрагивает. Все консультации бесплатные.

От какого платежа исчисляется срок исковой давности?

- Срок исковой давности исчисляется от НАЧАЛА исполнения того условия договора, которое вы считаете недействительным (незаконным). Если речь идет о комиссии — первый платеж в ее уплату. Если нарушение очередности неустойки (ст. 319 ГК РФ) — то первый факт, когда неустойка списана при налиии на тот момент просрочки основного долга и процентов.

Чем отличается кредитный договор от договора займа?

- Кредитный договор заключается только банком (кредитной организацей), при наличии у него «банковской» лицензии. Кредитный договор действует с момента подписания, и можно ставить вопрос об обязании банка выдать деньги по подписанному договору. Договор займа может быть заключен ЛЮБЫМИ лицами и действует только по факту (с момента) передачи денег заемщику.

Насколько реально взыскать с поручителя денежные средства в полном объеме?

- Ответственность поручителя солидарна (полностью равна) ответственности заемщика. Поэтому — абсолютно реально.

Как возвращать кредит, если у банка забрали лицензию?

- Банк обязан предоставить реквизиты для исполнения договора (заказным письмом либо вручить под подпись). Необходимо совершать платежи по старым реквизитам - денежные средства будут возвращаться, но вы снова оплачиваете, и так далее, пока не получите новые реквизиты. Неустойка на просрочку по вине кредитора вам не начислится. Можно проявить активность и запросить данные реквизиты у ликвидационной комиссии банка.

Страхование жизни: если у меня страховка другой компании, может мне банк отказать в выдаче кредита и заставить взять их страховку? Могу я вообще отказаться от страховки? Законно ли ее требовать?

- Страхование не является услови ем для выдачи кредита. Банк может только предлагать вам ее оформить как дополнительную услугу. Лучше данный вопрос рассмотреть только после выдачи кредита либо отказа в выдаче кредита, который надо получить в письменном виде. Поэтому страховка другой компании также не важна для выдачи кредита.

Если вы все-таки решили страховаться, необходимо под подпись передать агенту копию того полиса или договора страхования, которые у вас уже есть, для того, чтобы агент правильно оформил новый полис.

Наиболее внимательно изучите условие полиса о размере страховой премии — той суммы, которую вы платите страховой компании. Посмотрите на отношение премии и самой страховой суммы. Для страхования жизни и здоровья данное отношение должно быть не более 0,5-1% за 1 год. Все что больше — не рыночные условия, в завышенной премии заложено гигантское вознаграждение банка.

Помните, что по вашему запросу банк ОБЯЗАН предоставить данные о размере своего агентсткого вознаграждения. Выясните эту сумму, чтобы знать, на сколько вас вынуждают переплатить «агенту». Вы можете оформить такую же страховку напрямую и «убить двух зайцев» - получить кредит и сэкономить на агентском вознаграждении банка. Разный размер страховой премии — незаконен.

Банк не разрешил поручителю выкуп основного долга заемщика.

- Рекомендую обратиться с таким вопросом письменно к председателю правления банка и указать данные сотрудника, который отказал в этом. Помимо покупки прав требования вы можете просто исполнить обязательство за третье лицо (заемщика) и затем предъявить требования к нему.

Кредитные карты – навязывание или условие получения кредита?

- Карта — самостоятельный вид кредита, т. н. «револьверный», который вы можете возвращать и брать снова в течение определенного времени. Если вы берете обычный кредит, но вам предлагают дополнительно кредитную карту и за нее взимается доп. оплата (комиссия), то это навязывание дополнительных платных услуг. Если вам предлагают просто карту без кредитного лимита, без взимания оплаты — для удобства погашения кредита, то это нормальная ситуация.

Отказы банков – как понудить банк дать мотивированный отказ? Куда жаловаться?

Если банк занимает доминирующее положение на рынке (Сбербанк, ВТБ-24 и т. п.), попросить в письменном виде, а затем при отказе или не ответе обратиться с жалобой в Управление Федеральной антимонопольной службы по Свердловской области, либо в Федеральную антимонопольную службу России.

Законно ли продавать банковский долг коллекторам?

Если кредитный договор разрешает уступку прав не банковской организации — это законно, коллекторы могут приобрести у банка права требования на возврат основного долга и оплату процентов и неустойки. Если такой оговорки в договоре нет — то такая уступку будет ничтожной (незаконной).


Садритдинов Дамир Накипович

Адвокат Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ», магистр права

  • юридическая помощь заемщикам;
  • оспаривание незаконных условий и возврат исполненного по ним;
  • защита заемщика при досрочном истребовании кредита и залога;
  • ревизия состояния задолженности и перерасчет с соблюдением законодательства
г. Екатеринбург, ул. Первомайская, 1, тел. 3-102-102
www.bloc-post.ru, 3102102@mail.ru

 

Опубликовано: Правовая газета «Статус» № 6 (46) 2015 С. 13

 

Копирование любых материалов с сайта допускается только при указании на источник с активной ссылкой на сайт http://gazeta-status.ru/

____________________________________________
© 2011-2017. Правовая газета "Статус" Политика конфиденциальности

Яндекс.Метрика